71. Основные страховые понятия.
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67
68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101
102 103 104 105 106 107 108 109 110 111
• страховщик - лицо, создающее фонд за счет заинтересованных лиц и берет на себя определенный риск. Это юридическое лицо, имеющее лицензию. По законодательству РФ имеет специальную правоспособность, не может заниматься иной предпринимательской деятельностью. Это не исключает правоспособность;
• страхователи - лица, заинтересованные в возмещении убытков или получении определенной денежной суммы. Это физические и юридические лица;
• лицо может застраховать свою личность или имущество в пользу 3-го лица -выго до приобретатель (ст. 930 ГК), 3-е лицо должно иметь интерес в сохранении имущества;
" застрахованное лицо - страхователь страхует личность или имущество 3-го лица;
• объект страхования - имущество, жизнь, здоровье, риск предпринимательской деятельности (страховой интерес) ст. 928 ГК - объекты которые не могут быть объектом страхования: противоправный интерес; убытки от участия в игре лотереи и пари; расходы, к которым лицо должно быть понуждено в целях освобождения заложников.
• Страховой риск - это предполагаемое событие, на случай которого производится страхование. Оно должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления. В период действия страхования риск может изменяться в сторону как уменьшения, так и увеличения. Оценка страхового риска явл правом страховщика.
• Страховой случай - фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или договором страхования и влечет возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату. Страховой случай, чтобы служить основанием для выплаты, должен наступить после начала действия страхования.
• Страховой интерес - основанный на законе , ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя стать участником договора страхования. Это обладание тем благом, которое лицо желает защитить -имущество, жизнь, здоровье...
• Денежная оценка страхового интереса - страховая стоимость (действительная стоимость имущества).
• Сумма, на которую страхуется имущество, является страховой суммой. Это предел возмещения убытков. Возмещение может быть и ниже. Страховая сумма служит основой для определения страхового взноса и размера страховой выплаты.
• Страховое возмещение - сумма, получаемая страхователем от страховщика в счет
возмещения. Не может быть больше страховой суммы и причиненных убытков. Определение страхового возмещения: пропорционального; первого риска;
Когда страховая сумма меньше, чем страховая стоимость. Больше страховая сумма, чем стоимость быть не может.
Система первого риска: значение имеет страховая сумма и убытки.
Убытки возмещаются полностью, но не более страховой суммы. Это один из рисковых договоров. Первый риск несет страховщик, т.к. выплаты не равны взносам.
В личном страховании страховщик выплачивает страховую сумму, которая может быть больше убытков. Не зависти от убытков и может выплачиваться при их отсутствии. Страховую сумму можно получить от нескольких страховщиков в отличие от имущественного страхования, где возмещение не может быть больше убытков.
Если страховая компания выплачивает возмещение от вредоносных действий человека и обнаружен этот человек, то страховщик в пределах выплаченной суммы имеет право предъявить [требование о возмещении - право суброгации.
Обязанность страхователя вносить страховые платежи, которые могут вноситься единожды ((страховая премия) или в несколько приемов (страховые взносы, платежи) - ст. 954 ГК.Величина [взносов зависит от срока страхования, вероятности поступления страхового случая, суммы и других обстоятельств. Величина взносов в личном страховании зависит от состояния здоровья, вероятности наступления страхового случая, профессии. Договор вступает в силу с момента внесения первого взноса, задержка или неуплата послед, взносов влечет различные последствия -это определяется страховыми компаниями самостоятельно. Правила страхования - часть договора.