4.5 Совершенствование банковского надзора.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 

4.5.1  Сложившееся в российской  банковской системе чрезмерное   вмешательство надзорных органов  является   фактором, сдерживающим   развитие   банковского   бизнеса.

В среднем участники рынка оценивают рост затрат на соблюдение всех пруденциальных требований ЦБ в 2004 году в 30%.

Усложнение надзора также приводит к значительному росту трудовых и финансовых затрат банков, требует увеличения штата высококвалифицированных (а значит, высокооплачиваемых) сотрудников и других затрат, не оказывая существенного влияния на эффективность самого надзора.

Установленная Банком  России  система   штрафных санкций    остается   исключительно  жесткой, поскольку  предусматривает  серьезные  меры  воздействия   к банкам   даже  в случае  незначительных нарушений. В нормативных  документах  Банка России   преобладает применение максимальных санкций.

4.5.2   Для того, чтобы система банковского надзора в России стала эффективной,   была в состоянии упреждать возникновение и развитие локальных и системных кризисов  необходимо серьезное совершенствование подходов к оценке деятельности банков. Надзорная  политика   должна  стимулировать  банки  совершенствовать   свою практику управления  рисками,  не  возлагая  на  банки   дополнительное  бремя.

Банку России необходимо в короткие сроки перейти к системе дифференцированного надзора. Объём надзорных требований и процедур должен определяться финансовым состоянием каждого конкретного банка и степенью соответствия его деятельности нормам действующего законодательства.

На современном этапе приоритетом работы Банка России должен быть контроль за качеством капитала банков, за системами управления рисками,  за качеством работы систем внутреннего контроля в банках. 

В целях  повышения эффективности банковского регулирования и надзора необходимо:

сократить число форм, исключив дублирование предоставляемой информации,  упростить процедуры отчетности кредитных организаций перед Банком России и другими органами надзора и контроля. Сократить  число федеральных структур, требующих  предоставления  отчетности от  банков.;

осуществить переход на систему «одного окна» при предоставлении отчётности;

закрепить практику  предоставления отчётности только в электронном виде на всей территории  России;

ограничиться при оценке финансового положения юридических лиц – учредителей кредитных организаций только факторами, однозначно свидетельствующими о наличии у них проблем финансового характера, а именно: наличие судебного производства или решения суда о признании предприятия банкротом, наличие картотеки по неоплаченным счетам и т.п.;

формализовать мотивы как для банков так и для Банка России при формировании «мотивированных суждений», прежде всего при классификации заемщиков для создания резервов на возможные потери по ссудам;

снизить  требования  по  обязательным  мероприятиям, требующим  значительных затрат. Например, приравнять к публикации ежеквартальное размещение в глобальной сети Интернет   ежеквартальной  отчетности;

унифицировать  бухгалтерскую и  налоговую отчетность банков путем перехода от кассового метода к методу начисления при определении доходов, расходов и финансовых результатов;

число нормативов, невыполнение которых допускает  применение мер воздействия, должно быть сокращено.

4.5.3 Необходимо совершенствовать процедуры выявления и реагирования на финансовые трудности кредитных организаций, оптимизировать процедуры ликвидации нежизнеспособных кредитных организаций.

В этих целях  требуется:

создать систему раннего  предупреждения несостоятельности (банкротства)  кредитных организаций;

обеспечить повышение оперативности реагирования на выявляемые скрытые свидетельства финансовых трудностей кредитных организаций;

создать   эффективный  механизм   реализации  активов ликвидируемых  банков.

 

1