72. Договор страхования: юридическая характеристика, виды, элементы, оформление.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму. Этот договор явл возмездным, т к страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик - несет риск наступления страхового случая, и при наличии последнего уплачивает страховую выплату. Взаимный характер д страх очевиден, т к обе стороны принимают на себя друг перед другом обязанности. Если опираться на приведенные в законе определения д страх, то его следует признать консенсуальным. Однако согласно ст 957 договор страх, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, то налицо черты реального д. по общему правилу д страх считается реальным. Но в нем может быть предусмотрено, что он вступает в силу с момента достижения соглашения по всем существенным условиям. Он относится к числу рисковых (алеаторных), где возникновение, изменение или прекращение прав и обязанностей зависит от наступления объективно случайных для самих сторон обязательств (событий).

Элементы д страх: стороны договора: страхователь - лицо, заключающее д страх. Любое лицо, обладающее полной или частичной дееспособностью. В некоторых случаях - специальный субъект (в обязательном страх-фед органы исполнит власти). На стороне страхователя могут одновременно выступать 3 лица-выгодоприобретатели. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого страхователь заключил д страх, если даже оно в этот момент неизвестно. Д страхования пользу выгодоприобретателя-один из договоров в пользу 3 лица, с той особенностью, что это лицо приобретает вместе с правами еще и обязанности.

Застрахованное лицо - физ лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страх или страх ответственности. Застрахованное лицо всегда имеет страх интерес. В его роли могут выступать как страхователь так и Выгодоприобретатель.

Страховщик - юр лицо, которое имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ст. 938 ГК). В роли страховщиков могут выступать как коммерческие, так и некоммерческие организации, созданные в одной из предусмотренных организационно-правовых форм. Посредниками при заключении договоров страхования выступают страховые агенты и страховые брокеры.

Предметом д страх явл особого рода услуга, которую страховщик оказывает страхователю и которая воплощается в несении страхового риска в пределах страховой суммы. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Правила страх - это содержащий условия договора страх документ, принятый, одобренный или утвержденный страховщиком либо объединением страховщиков.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.