§ 3. Ответственность за нарушения банковского законодательства

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Надзорные и регулирующие функции осуществляются Банком России непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора, который образуется по решению Совета директоров. Деятельность кредитной организации

подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей лицензию на осуществление таких проверок. Аудиторское заключение должно содержать сведения о достоверности финансовой отчетности кредитной организации, выполнению ею обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и т. д. Аудиторское заключение направляется в Банк России в трехмесячный срок со дня представления в Банк России годовых отчетов кредитной организацией. Форма, порядок и сроки представления в Банк России отчетности (отчетной документации) устанавливаются Банком России.

Для осуществления своих функций в области банковского регулирования и надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и принимает предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров, представителями Банка России и по его поручению аудиторскими фирмами. В соответствии со ст. 75 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе: 1 ) взыскать с кредитной организации штраф до 1 % от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала; 2) потребовать от кредитной организации

— осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов; — замены руководителей кредитной организации; — реорганизации кредитной организации; 3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев; 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией,

на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года; 5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев; 6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»: —установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; — задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи; — установления фактов недостоверности отчетных данных; — осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России; —неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; — неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных настоящим Федеральным законом, не допускается.

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.

Решения и действия (бездействие) Банка России или его должностных лиц могут быть обжалованы кредитными организациями в суд или в арбитражный суд.

Как уже отмечалось ранее, банки при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств могут обращаться за получением кредитов в Банк России на условиях, определяемых Банком России.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных

кредитов по учетной ставке Банка России и определяет форму обеспечения кредита.

Предоставляя банкам кредит, Банк России вступает с ними в гражданско-правовые отношения, строящиеся на началах юридического равенства сторон.

Заемщики — юридические лица, в том числе банк и другие кредитные организации, не выполняющие свои обязанности по своевременному возврату полученных ссуд, могут быть признаны в установленном порядке неплатежеспособными (банкротами) с опубликованием соответствующего извещения в печати. Решение о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства публикуются в «Вестнике Высшего арбитражного суда РФ».

Признание банка или иной кредитной организации неплатежеспособной (банкротом), как и других юридических лиц, осуществляется на основе Закона РФ от 19 ноября 1992г. «О несостоятельности (банкротстве) предприятий»1. В соответствии со ст. 11 вышеназванного Закона РФ банк или иная кредитная организация, их кредиторы, а также прокурор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации только после отзыва ее лицензии на совершение банковских операций Банком России. Отзыв лицензии Банком России не означает, что арбитражный суд обязательно вынесет решение о признании кредитной организации банкротом и ее ликвидации по правилам конкурсного производства. Арбитражный суд может вынести решение об отклонении заявления или провести соответствующие реорганизационные мероприятия.

На основании решения арбитражного суда о признании юридического лица, в том числе и кредитной организации, несостоятельным (банкротом) осуществляется его принудительная ликвидация в порядке конкурсного производства, предусмотренного вышеназванным Законом РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». С момента признания должника несостоятельным (банкротом) и принятия решения об открытии конкурсного производства: —запрещается передача либо другое отчуждение имущества должника (кроме случаев, когда разрешение на отчуждение дано собранием кредиторов), погашение обязательств; — сроки исполнения всех долговых обязательств должника считаются наступившими; — прекращается начисление пени и процентов по всем видам задолженности предприятия-должника.

Сообщение об аннулировании записи о регистрации кредитной организации подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» в месячный срок после внесения указанного изменения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

1 ВВС РФ. 1993. № 1. Ст. 6.

 

Кредитная система

 

 

 

Банковская система

 

 

Парабанковская система

 

 

 

 

 

 

Эмиссионные банки

 

 

Неэмиссионные банки

 

 

Специализированные кредитно-финансовые институты СКФН

 

 

 

 

 

 

 

 

Коммерческие (универсальные)

 

 

Специализированные банки

 

 

Ломбарды, кредитные товарищества, страховые общества (накопит, страх.), пенсионные фонды, финансовые компании

 

 

 

Заболотских С.Г., Лошаков A.A. Как создать коммерческий банк,