§ 1. Правовое регулирование

денежного обращения в Украине

Гривна, что является денежной единицей Украины согласно ст. 99 Конституции Украины, выступает единым законным платежным средством в Украине, который принимается всеми юридическими и физический лицами без любых ограничений на территории страны для проводки денежных трансфертов и осуществление расчетов в наличном и безналичном виде.

Статья 92 Конституции Украины закрепляет, что основы создания и функционирование денежного рынка, статус национальной валюты, а также иностранных валют на территории Украины устанавливаются исключительно законами Украины. За ст. 99 обеспечение ее стабильности - основная функция Национального банка Украины. Действующее законодательство определяет такие основные экономические средства и методы грошово-кредитної политики, которые направлены на регулирования объема денежной массы через: 1) определение и регулирование норм обязательных резервов для коммерческих банков и финансово-кредитных учреждений; 2) процентную политику; 3) рефинансирование коммерческих банков; 4) управление золотовалютными резервами; 5) операции с ценными бумагами на открытом рынке; 6) регулирование импорта и экспорта капитала (ст. 25 Закона Украины «О Национальном банке Украины»).

Европейский центральный банк имеет 5 главных операционных инструментов грошово-кредитної политики: оборотные операции; прямые соглашения; выпуск долговых сертификатов; привлечение срочных депозитов. Главная цель деятельности ЄЦБ - поддержка стабильности цен, в том числе путем поддержания единой валюты - евро. Не нанося вреда указанным целям, европейская система центральных банков должны оказывать содействие также общей экономической политике сообщества. Основоположным для перехода на евро стал Регламент Рады ЕС от 17 июня 1997 г. № 1103/97, что базируется на ст. 235 Маастріхтської соглашения, а также Регламент Рады ЕС от 20 ноября 1997 г. № 1/98, что определил технические характеристики монет евро.

Законодательством регламентируются основные показатели, за которыми осуществляется грошово-кредитна политика. При этом согласно ст. 51 указанного Закона Национальный банк Украины дважды на год должен предоставлять Президенту Украины и Верховной Раде Украины информацию о состоянии грошово-кредитного рынка в государстве.

Конечной целью грошово-кредитної политики есть достижения макроэкономической стабилизации, соблюдение нормативно предусмотренных темпов инфляции, обеспечение стабильности курса национальной валюты, достижение равновесного платежного баланса, создание условий для положительных сдвигов, преодоление кризисных явлений в экономике. В странах с переходной экономикой грошово-кредитна политика должна иметь единую цель — обеспечение полной конвертируемости национальной валюты и поддержание ее фиксированного обменного курса против одной из основных мировых валют — доллара США или евро1.

Разработка основных основ грошово-кредитної политики положена за ст. 100 Конституции Украины на Совет Национального банка Украины, которая должна также осуществлять контроль за ее проводкой. Основные основы грошово-кредитної политики представляют собой комплекс сменных индикаторов финансовой сферы, которые дают возможность Национальному банку Украины с помощью инструментов (средств и методов) грошово-кредитної политики регулировать денежное обращение и кредитование экономики, чтобы обеспечить стабильность денежной единицы Украины как монетарной предпосылки для экономического роста и поддержки высокого уровня занятости населения. Они основываются на основных критериях и макроэкономических показателях общегосударственной программы экономического развития и Основных параметрах экономического и социального развития Украины на соответствующий период, которые включают прогнозные показатели объема валового внутреннего продукта, уровня инфляции, размера дефицита государственного бюджета и источников его покрытие, платежного и торгового балансов, утвержденных Кабинетом Министров Украины.

За период своей деятельности НБУ прошел несколько этапов регулирования грошово-кредитного рынка, осуществляя при этом функции, предусмотренные действующим законодательством, через использование определенных монетарных инструментов. И в первую очередь изменение в курсе регулирования грошово-кредитної политики центральным банком связывала с денежными реформами, которые проводились в Украине.

Начало денежной реформы в Украине связывают с изданием Указа Президента Украины «О реформе денежной системы Украины» от 7 ноября 1992 г. № 549/92, який базировался на положениях Декларации о государственном суверенитете Украины относительно внедрения своей денежной единицы и Закона Украины «Об экономической самостоятельности Украины» (ст. 6). Согласно Указу начиная с 23-ї часа 12 ноября 1992 г. были прекращены функционирования рубля в денежному обращению на территории Украины. Единым законным средством платежа на территории Украины стал украинский рубль, которого в наличном обращении представлял купон Национального банка Украины. Денежная наличность у рубля и переоценка активов и пассивов юридических и физический лиц, как резидентов, так и нерезидентов, осуществлялась в соотношении 1 до 1 без ограничений относительно сумм средств.

И лишь с 1996 г. в обращение была выпущена гривна, которая стала единой национальной валютой и единой законной денежной единицей. Согласно Указу Президента Украины «О денежной реформе в Украине» от 25 августа 1996 г. гривна была выпущена в обращение в виде банкнот нарицательной стоимостью 1, 2, 5, 10 и 20 гривен образца 1992 г., а также нарицательной стоимостью 1, 50 и 100 гривен образца 1994 г. Реформа проводилась с 2 до 16 сентября 1996 г. По установленному курсу 1,76 грн. /1 долл. было перечислено в гривне цены, тарифы, заработную плату, стипендии, пенсии, средства на счетах предприятий, вклады граждан.

Гривна равняется 100 копейкам. Выпуск и обращение на территории Украины других денежных единиц и использование денежных суррогатов как средства платежа запрещаются. Действующим законодательством было предусмотрено, что официальное соотношение между гривной и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

В 2001 г. в обращение выпущено гривну нарицательной стоимостью 200 грн. Разменные монеты, выпущенные в обращение НБУ стоимостью 1, 2 и 5 копеек, изготовленные из металла серебряного цвета, а стоимостью 10, 25 и 50 коп. — из металла желтого цвета. Основные характеристики дизайна и защитных элементов были закреплены в Правилах определения платіжності гривны и монет1. В то же время НБУ в пределах своих полномочий, пользуясь исключительным эмиссионным правом, выпустил в обращение ряд юбилейных и памятных монет. Действующим законодательством предусмотрено, что банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами. В своем выступлении в начале февраля 2003 г. Президент Украины обратил внимание на низкий уровень монетаризації экономики Украины, которая есть низшим 25 %. Его повышение есть одним из факторов роста национальной экономики. В Польши уровень монетаризації составляет 44%, Чехии — 76%, Великобритании — 98%, Китае — 104 %1.

Деньги существуют в виде денежной наличности (дензнаки) или в безналичной форме (записи на счетах в банках). Дензнаки выпускаются в виде банкнот и монет, которые имеют указанную на них нарицательную стоимость. Они оборачиваются через соответствующие платежные системы, которые узаконены на территории государства. Обработка и передача в пределах Украины электронных и бумажных документов на перевод, документов за операциями с применением специальных платежных средств и документов на отзыв могут осуществляться с помощью как внутригосударственных, так и международных платежных систем, которые действуют в Украине2.

Общие основы функционирования платежных систем в Украине, отношения в сфере перевода денег регулируются Конституцией Украины, законами Украины «О Национальном банке Украины», «О банках и банковской деятельности», «О связи», «О платежных системах и переводе денег в Украине», другими актами законодательства Украины и нормативно-правовыми актами НБУ, а также Унифицированными правилами и обычаями для документарних аккредитивов Международной торговой палаты, Унифицированными правилами с инкассо Международной торговой палаты, Унифицированными правилами по договорным гарантиям Международной торговой палаты и другими международно-правовыми актами.

Платежная система представляет основную инфраструктуру современной рыночной экономики. Именно ее эффективность и стабильность є инструментами бесперебойного функционирования экономической системы страны, в том числе денежных и финансовых рынков. Платежная система является рычагом эффективного управления экономикой, в частности относительно воплощения монетарной политики, которую осуществляет центральный банк или правительство. В случае нарушения функционирования платежных систем найвірогіднішим есть наступления тяжелых следствий на финансовых рынках, которые обслуживаются такими системами, поскольку ныне практически все экономические операции происходят именно через платежные системы.

На платежную систему полагается задача осуществлять денежное обращение между операторами. Фактически любая платежная система состоит из посредников, инструментов, процедур и сетей, целью которых являются пересказывания денег от одного оператора экономики к другому.

Платежная система — набор платежных инструментов, банковских процедур и, как правило, межбанковских систем пересказывания средств, объединение которых, вместе с институционными и организационными правилами и процедурами, которые регламентируют использование этих инструментов и механизмов, обеспечивает денежное обращение. Основная цель платежной системы — обеспечение развития производства товаров и услуг1. Согласно действующему законодательству платежная система является платежной организацией членов платежной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при пересказывании денег. Пересказывание денег является обязательной функцией, которую должны выполнять платежная система.

Деятельность платежной системы (за исключением внутрибанковской) определяется согласно правилам, которые принимаются платежной организацией и должны определять: организационную структуру платежной системы, условия членства, порядок вступления и выхода из системы, принципы выполнения документов на перевод, отзыв документов на перевод, порядок решения споров, управление рисками в системе, систему страхования, систему защиты информации, порядок проводки реконсиляції и т.п..

Относительно внутрибанковской платежной системы, то ее создает непосредственно сам банк, чтобы обеспечить найсприятливіші условия для пересказывания денег между его подразделами. Банк самостоятельно определяет условия и порядок функционирования собственной внутрибанковской платежной системы, учитывая при этом требования закона и нормативно-правовые акты Национального банка Украины.

Действующим законодательством предусмотрено несколько видов платежных систем. В частности, за юрисдикцией их можно классифицировать на внутригосударственные и международные. Первые в свою очередь за правовым признаком основателя делятся на банковские и небанковские платежные системы. Внутригосударственные банковские платежные системы включают системы межбанковских расчетов, системы массовых платежей и внутрибанковские платежные системы.

Система электронных платежей НБУ является государственной системой межбанковских расчетов. Она обслуживает те банковские учреждения, которые имеют корреспондентские счета, открытые в НБУ. Именно на НБУ положена задачи регламентации деятельности СЕП, обеспечение ее функционирования, предоставление гарантий ее надежности и безопасности с целью проводки через нее межбанковских переводов.

В Украине в 2001 г. был внедрен пілотний проект с создание Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЕП). В пределах проекта была начата программа работы по Укрпочтой, подписаны соответствующие соглашения. НБУ дало разрешение Укрпочте выполнять наличные операции за карточками, ее учреждения достали право выдавать-принимать денежную наличность. Кроме того, НБУ закончил разработку системы інтерплат, которая дает возможность с помощью карточек НСМЕП осуществлять расчеты Интернет-Платежей. Можно платить в Интернет-Магазинах, на коммерческих сайтах, осуществлять денежные переводы, оплачивать коммунальные услуги, услуги Интернет-Провайдеров, ІР телефонии и мобильной связи, оплату авиа-, железнодорожных билетов, пересчитывать средства на развлекательные мероприятия в режиме вон-лайт.

На конец 2002 г. НСМЕП эксплуатируется в багатоемітентному режиме многими банками в разных регионах Украины. Банками эмитировано свыше 85 тыс. карточек, используется около 400 единиц терминального оборудования (включая банкоматы), а общие обороты банков за карточными счетами НСМЕП за месяц составляют близко 20 млн грн.

В 2003 г. несколько отечественных банков плануюють ввести пілотний проект перехода на более современный стандарт платежных карточек - EMV. Этот стандарт принят основными платежными системами: Europay, MasterCard и Viza International для дебетовых и кредитных карточек. Международные платежные системы установили истечение срока перехода банков на чипе системы - 2005-2006 года.

Относительно использования технических возможностей международных платежных систем в Украине, то согласно Закону Украины «О платежных системах и переводе денег в Украине», банки, клиринговые учреждения, а также другие учреждения, которые предоставляют финансовые услуги, имеют право заключать договора с платежными организациями международных платежных систем о членстве или об участии в этих системах после получения ими соответствующего разрешения Национального банка Украины.