§ 2. Денежная система Российской Федерации. Эмиссионное право Банка России

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 
68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 
85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 
102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 

Под денежной системой государства понимается законодатель­но закрепленное устройство денежного обращения, включающее взаи­модействие образующих ее элементов. Первые денежные системы

_________Глава 18. Правовые основы денежной системы______361

начали формироваться в XVI—XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и фи­нансовых рынков. В зависимости от вида денег различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и сис­темы бумажно-кредитного обращения. Если первый тип был ха­рактерен для начальных этапов развития денежных систем, то в настоящее время в различных государствах установился второй тип денежных систем.

В результате правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая следующие элементы: 1) официальную денежную единицу (рубль, со­стоящий из ста копеек); 2) эмиссию наличных денег; 3)организацию наличного денежного обращения.

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, в организации денежного обращения в стране, как отмечалось ра­нее, возлагается в соответствии со ст. 75 Конституции РФ на Цен­тральный банк. Подробнее задачи и полномочия Банка России в этой сфере сформулированы в Федеральном законе «О Централь­ном банке Российской Федерации (Банке России)» в главе VI.

Первым элементом денежной системы является валюта Россий­ской Федерации. В соответствии с Федеральным законом о Цен­тральном банке официальной денежной единицей (валютой) Россий­ской Федерации является рубль, состоящий из ста копеек. В Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» данное по­нятие несколько уточнено, и понятием «валюта Российской Феде­рации» охватываются: 1) находящиеся в обращении, а также изъя­тые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банкнот Центрального банка РФ и монеты; 2) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в Рос­сийской Федерации; 3) средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях за пределами РФ на основании соглаше­ния, заключенного Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствую­щими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.

Введение на территории страны других денежных единиц и вы­пуск денежных суррогатов запрещаются.

С 1990 г. официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается.

Такое положение характерно для большинства стран мира. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается и публикуется Центральным банком. Валюта Рос­сийской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незакон­ное изготовление преследуются по закону.

Банкноты  и  монеты являются безусловными  обязательствами

362

Раздел VI. Банковское кредитование, расчеты

Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей терри­тории страны.

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены не­действительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

При обмене банкнот и монет на денежные знаки срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но и не превышает пяти лет.

Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и по­врежденные банкноты.

Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров Центрального банка РФ.

Он же утверждает номиналы и образцы новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой инфор­мации.

Очень важно, что о выпуске новых денежных знаков Банк Рос­сии обязан предварительно информировать Правительство страны.

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. Существует ряд общих черт в проведении эмиссии в различ­ных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Цен­тральная резервная система), а казначейских билетов и монет — на казначейства.

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпуска­ются в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмис­сии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной эко­номики эмиссию наличных денег осуществляют центральные бан­ки, а эмиссию безналичных денег — коммерческие банки, что регу­лируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной массы осуществляет Банк Рос­сии. Количество денег в обращении определяется как сумма налич­ных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центрального банка РФ заключается в ограничении или расширении возможности бан­ков эмитировать кредитные деньги. Для этого Банк России уста­навливает систему обязательных резервов банков, предусматриваю­щую депонирование кредитными организациями в Банке России определенной части привлеченных ими денежных средств. Обяза­тельные резервы — один из инструментов осуществления денеж-

_________Глава 18. Правовые основы денежной системы_____363

но-кредитной политики Центробанком. Изменяя норматив резер­вирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обра­щение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и со­ставляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения." В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк Рос­сии, но и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти деньги не относятся к находящимся в обращении, поскольку не со­вершают движения, не накапливаются, не служат средством плате­жа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступа­ют и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги на­ходятся в постоянном движении, в обращении

Если сумма поступлений наличных денег на счете банков пре­вышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изыма­ются из обращения и переходят в резервный фонд. При потребно­сти банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую сумму наличности, перемещая ее из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ с разрешения Центрального банка. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Правление ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где — их изъятие.

В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ, в целях организации наличного денежного обращения на терри­тории страны на Банк России возлагаются следующие функции:

—  прогнозирование   и   организация   производства,   перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

— установление правил хранения, перевозки и инкассации на­личных денег для кредитных организаций;

— установление признаков платежеспособности денежных зна­ков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

— определение порядка ведения кассовых операций для кредит­ных организаций.

Контрольные вопросы:

1. Что такое денежное обращение и каковы задачи его правового

регулирования9

64           Раздел VI. Банковское кредитование, расчеты -

2. Из каких элементов состоит денежная система Российской Феде-

Какие нормативные акты составляют правовую основу денежно-

го обращения?

4 Что такое эмиссия денег?

5. Назовите основные способы регулирования денежного обраще-

ния в стране.

6 В каких формах осуществляются расчеты/

7^Что такое кассовые операции и каковы правила их ведения/

1