5.1. Укрепление юридической защиты прав кредиторов.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 

5.1.1 Банки являются кредитором особого типа, т.к. они размещают в кредиты средства большого числа частных и корпоративных вкладчиков. Как следствие, банки нуждаются в преференциальной судебной защите при решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество при невозврате  кредитов.

5.1.2 Необходимо законодательно обеспечить решение ряда давно назревших проблем по юридической защите кредиторов, в особенности при реализации залогов:

обеспечить внеочередное погашение при банкротстве заемщика требований, обеспеченных залогом, за счет реализации имущества, предоставленного в залог. Указанное имущество должно быть выведено из конкурсной массы при банкротстве должника;

ввести упрощенную процедуру рассмотрения исков банков по взысканию кредитов без вызова сторон. При этом нужно установить ограниченный перечень доказательств (выписки по счету, платежные поручения) для подтверждения факта выдачи кредита и наличия просрочки его возврата;

разработать меры по предотвращению широко распространенной практики уклонения от возврата кредитов и сокрытия залога через оспаривание действительности кредитных и залоговых договоров на основании создания признаков «крупности» сделки либо смены состава акционеров, руководящих лиц заемщика или залогодателя;

создать упрощенную процедуру взыскания заложенного имущества, при которой имущество может быть взыскано во внесудебном порядке, в том числе без процедуры торгов;

исключить возможность отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в случаях незначительности допущенного должником нарушения;

упростить процедуру наложения судом ареста на имущество должника с целью обеспечения иска;

ввести нормы о невозможности ареста и реализации заложенного имущества  по исполнительным документам третьих лиц.

5.1.3 В настоящее время законодательством установлена уголовная ответственность только за незаконное получение кредита и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Необходимо ужесточить уголовную ответственность за уклонение от возврата кредита, закрепить уголовную ответственность за сокрытие предмета залога и отчуждение имущества с целью уклонения от возврата кредита и/или уплаты процентов.

Возможно установление дополнительных составов преступлений с применением таких мер ответственности к руководителям организаций, их учредителям, как исправительные работы с обязательным перечислением части его заработка от исправительных работ в погашение задолженности перед кредитором.

                5.1.4  Принципиально важно развивать законодательное обеспечение функционирования рынка производных инструментов  в России. Ее разработка позитивно    повлияет    на    инвестиционный    климат  в стране  и  позволит   инвесторам  хеджировать риски в соответствии с мировой практикой.

                Особое внимание необходимо уделить обеспечению судебной

 

 защиты требований по срочным  сделкам, введению института

 

 ликвидационного неттинга, повышению эффективности обеспечения

 

 при операциях с деривативами (залог и т.д.), а также

 

 разработке          договорной базы для внебиржевых срочных сделок,

 

 соответствующей    международным    стандартам.               

 

1